来源：功夫AUTO
近日，新能源车险“高保低赔”被推上了风口浪尖。
一位北京消费者购买了售价为16万元的某品牌纯电动轿车，补贴后实际支付价格为6万元，并按照16万元的金额购买商业保险。
保险期间内，这位北京消费者驾驶该车辆发生单方交通事故，但保险公司仅同意赔付当时购车实际支出的6万元。
因此，这位车主感觉自己遭到了保险公司的“欺骗”。
而这个案例爆出后，一众网友调侃其为“霸王条款”，更有诸多新能源车主纷纷表示拥有类似“被坑”经历。
到底新能源汽车保险的“高保低赔”是行业常态，还是个别“套路”？而消费者自身的权益又该如何维护？
消费者“不满”，保险公司“委屈”，到底谁是弱势方？
很多新能源车主认为，目前保费金额和保险条款对于他们来说并不合理。
现阶段，多家保险公司都对新能源汽车实行“按购车补贴前的价格投保，按补贴后的价格赔付”的策略。
而由于这“不公开”的行规，车主既要承受较高的投保价格，同时在发生意外时，只能获得较低的补偿。
由于新能源汽车的补贴较高，与用户实际购车的价格相差较远，这样的“行规”似乎很难保障车主的利益。
同时，保险条款无法覆盖车辆可能出现的风险，且单车平均保费相对较高，因此，新能源汽车车主愈发不满。
而在车主“不满”之际，部分保险公司也大吐“苦水”。
“当前很多登记为家用车身份的新能源汽车，其实是参与运营的网约车，由于使用频率较高，这些新能源汽车更容易出险。”一家财险公司理赔部负责人表示。
“从单车赔付价格看，新能源汽车的零部件更换及维修价格也要高出传统燃油车。”
此外，保险公司自身对新能源汽车的勘察、定损、理赔人员的培养也才刚刚起步，技术手段有限，且行业缺乏统一的操作流程。
基于以上原因，保险公司承担了较高的成本，这也是“高保费”的由来。
虽然两方都主张自己是弱势方，但部分保险公司在车主投保时，没有明确的告知用户其采取的是“高保险费低价格理赔”，显然损害了消费者权益。
这不仅误导了消费者，也将风险转嫁给了消费者，导致目前新能源汽车车主成了被制约的一方。
功夫汽车认为，保险公司应如实告知投保人相关情况，尊重消费者的选择权、公平交易权。
乱象频发，车主利益如何保障？
随着新能源汽车行业的快速演变，“高保低赔”现象也成为现阶段发展的畸形产物。而在市场“乱象”频发的情况下，谁来保障车主们的权益？
或许，保险行业也必须针对新能源汽车的特点，制定相应的险种和理赔，才能保障双方进入良性发展的模式。
值得一提的是，我国至今尚未出台新能源汽车专属保险。而以往“强套”燃油车保险条款的做法，无疑会引发了消费者和保险公司在赔付责任上的一些分歧。
功夫汽车认为，在现阶段新能源汽车市场发展的关键阶段，相关部门应出台全国统一的标准，设计出一个适用于新能源汽车的“专属保险产品”。
譬如，其中不仅需明确规定按照补贴前还是补贴后的价格承保，还需明确赔偿界限，在车损险中对新能源汽车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行判定。
尤其是此前连续发生的几起新能源汽车自燃事件，更让社会对新能源汽车专属保险的出台愈发关注。
写在最后
当前，新能源汽车保险都是套用燃油车保险的设计思路，但其结构与燃油车有诸多不同，“生搬硬套”无疑会衍生一系列社会问题。
而“生搬硬套”的做法，更会在某种程度上破坏新能源车险市场的发展，甚至影响新能源车消费者的购车决策。
此外，监管部门也因对新能源汽车理赔一些不合规的行为进行“纠错”，进一步规范行业行为。
